Lån med borgensman – En guide för dig som överväger borgenslån
Att ta ett lån kan vara en utmaning för många, särskilt om man har en mindre stark ekonomi eller brist på säkerheter. Ett alternativ som kan hjälpa dig att bli godkänd för ett lån är att ansöka om ett lån till företag med borgensman. I denna artikel kommer vi att utforska vad lån med borgensman innebär, fördelar och risker, samt alternativ till borgenslån.
Vad är ett lån med borgensman?
Ett lån med borgensman, även kallat borgenslån, är ett lån där en annan person – en borgensman – går i god för låntagarens betalningsförmåga. Borgensmannen blir ansvarig för att betala lånet om låntagaren inte klarar av att fullfölja sina betalningsskyldigheter. Detta ger långivaren en extra säkerhet, vilket ofta gör att låntagaren kan bli beviljad ett lån trots en svagare ekonomisk situation eller dålig kreditvärdighet.En borgensman är vanligtvis en familjemedlem eller nära vän, men kan i princip vara vem som helst som är villig att ta på sig detta ansvar. Det är viktigt att både låntagaren och borgensmannen förstår vad detta ansvar innebär innan de ingår ett sådant avtal.
Hur fungerar ett borgenslån?
När du ansöker om ett lån med borgensman så granskar långivaren inte bara din ekonomiska situation, utan även borgensmannens. Borgensmannen behöver ha en stabil ekonomi och god kreditvärdighet för att långivaren ska godkänna lånet. Detta eftersom borgensmannen fungerar som en säkerhet för lånet.Borgensmannen skriver på ett avtal som gör denne ansvarig för att återbetala lånet om du som låntagare inte kan göra det. Skulle du missa en betalning eller hamna i svårigheter att återbetala lånet, blir det borgensmannens uppgift att täcka upp för de uteblivna betalningarna. Detta kan ske omedelbart efter att du missat en betalning, beroende på villkoren i avtalet.
Fördelar med lån med borgensman
Det finns flera fördelar med att ansöka om lån med borgensman. Nedan går vi igenom de viktigaste.1. Högre chans att bli godkänd för lån
För personer med låg inkomst, osäker anställning eller dålig kreditvärdighet kan det vara svårt att få ett lån beviljat. Ett borgenslån kan öka chansen att bli godkänd, eftersom långivaren ser borgensmannen som en extra säkerhet. Detta innebär att du som låntagare kan få tillgång till kapital trots att du inte uppfyller de vanliga kraven för ett lån.2. Bättre lånevillkor
Med en borgensman kan du ofta få bättre lånevillkor än om du ansöker om ett lån utan säkerhet. Långivaren ser lånet som mindre riskfyllt och kan därför erbjuda lägre ränta och längre återbetalningstid. Detta kan göra det enklare att hantera månadskostnaderna och minska den totala kostnaden för lånet.3. Flexibilitet i lånebeloppet
Eftersom risken för långivaren minskar med en borgensman kan det också finnas möjlighet att låna större belopp än du annars skulle ha kunnat. Detta kan vara en stor fördel om du behöver ett större lån, exempelvis för en bostad eller bil.
Risker med borgenslån
Trots fördelarna finns det också betydande risker med att ansöka om lån med borgensman. Det är viktigt att både du som låntagare och din borgensman är medvetna om dessa risker innan ni går vidare med ett borgenslån.1. Skuld för borgensmannen
Den största risken med borgenslån är att borgensmannen kan bli ansvarig för din skuld om du inte klarar av att betala tillbaka lånet. Detta kan innebära en stor ekonomisk belastning för borgensmannen, särskilt om det rör sig om ett större lånebelopp. Om borgensmannen inte heller klarar av att betala skulden kan det leda till betalningsanmärkningar och en negativ påverkan på borgensmannens ekonomi och kreditvärdighet.2. Risk för försämrad relation
Att blanda in pengar i relationer kan ibland leda till konflikter, och detta gäller särskilt när det handlar om borgenslån. Om du som låntagare hamnar i en situation där du inte kan betala tillbaka lånet och borgensmannen måste täcka dina kostnader, kan detta skapa spänningar och försämra relationen mellan er. Det är därför viktigt att diskutera dessa risker öppet och att båda parter känner sig bekväma med upplägget innan ni ingår ett borgensavtal.3. Begränsad lånefrihet för borgensmannen
En borgensman som är ansvarig för ett lån kan få svårare att själv ansöka om lån eller krediter i framtiden. Långivare ser ofta borgensåtagandet som en potentiell skuld och kan därmed vara mer restriktiva när det gäller att bevilja lån till borgensmannen, även om denne inte har några andra skulder.
Alternativ till borgenslån
Om du känner att riskerna med borgenslån är för stora, finns det några alternativ du kan överväga.1. Säkerhet i form av pant
Istället för att ha en borgensman kan du i vissa fall erbjuda en annan form av säkerhet, som exempelvis en fastighet eller ett fordon. Detta kallas för lån med säkerhet och fungerar på så sätt att långivaren har rätt att ta över den säkerhet som ställts om du inte kan betala tillbaka lånet. Detta alternativ kan minska behovet av en borgensman, men det innebär att du riskerar att förlora din pant om du inte klarar av att betala tillbaka lånet.2. Kreditscoring och förbättrad kreditvärdighet
Om din låneansökan blir nekad på grund av låg kreditvärdighet, kan du överväga att arbeta på att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker igen. Detta kan göras genom att betala av befintliga skulder, undvika nya krediter och säkerställa att du betalar räkningar i tid. En bättre kreditvärdighet kan öka dina chanser att bli godkänd för lån utan att behöva en borgensman.3. Mikrolån eller smålån
För mindre lånebelopp kan mikrolån eller smålån vara ett alternativ till borgenslån. Dessa lån kräver ofta ingen säkerhet eller borgensman, men kommer vanligtvis med högre räntor och kortare återbetalningstider. Detta kan vara ett bra alternativ om du snabbt behöver ett mindre belopp och kan betala tillbaka det inom en kortare tid.
Ränta på lån med borgensman
Räntan på ett lån med borgensman kan variera beroende på långivaren, lånebeloppet och din samt borgensmannens ekonomiska situation. Generellt sett är räntan på borgenslån lägre än på lån utan säkerhet, eftersom borgensmannen minskar risken för långivaren. Det är dock viktigt att jämföra olika erbjudanden och läsa det finstilta noggrant för att hitta det bästa alternativet för just din situation.
Sammanfattning
Lån med borgensman kan vara ett bra alternativ för den som har svårt att bli beviljad ett lån på egen hand. Det ger ökad möjlighet till godkännande och bättre lånevillkor, men det kommer också med risker – särskilt för borgensmannen. Om du överväger ett borgenslån, se till att noga diskutera för- och nackdelar med din potentiella borgensman och överväg även andra alternativ som kan passa din situation bättre.